기업은행 마이너스통장 i-ONE 직장인스마트론 완벽정리와 꿀팁

 

현대 사회에서 재정 관리의 중요성이 날로 증가하고 있습니다. 특히 예기치 않은 지출이나 긴급한 상황에 대비하기 위해 많은 사람들이 다양한 금융 상품을 활용하고 있습니다. 그 중 하나가 바로 마이너스 통장입니다. 마이너스 통장은 일정 한도 내에서 자유롭게 돈을 인출할 수 있는 대출 상품으로, 자금 유동성을 높여주는 유용한 도구입니다. 이번 포스팅에서는 마이너스 통장의 개념, 장단점, 그리고 이용 시 유의해야 할 점들에 대해 자세히 알아보겠습니다.

[ 목차 ]
1. 마이너스통장(대출) 이란?
    ㆍ대출절차
    ㆍ통장개설 순서
2. 마이너스통장 상품
3. 대출조건
4. 대출한도
5. 이자상환
6. 입출금 통장연결 (급여통장 연결)
7. 대출기간
8. 대출총량규제 시행 - 대출 빨리 받는 팀
9. 실생활에서 활용하는 팁
10. IBK 기업은행 i-ONE 직장인스마트론 상품안내
11. 마치며

 

마이너스통장(대출) 이란?

은행에서 제공하는 개인 신용대출 상품중 하나이며, 기본적으로 일정한도를 정해두고, 그 한도 내에서 자유롭게 돈을 빌리고 갚을 수 있는 방식입니다. 은행계좌에서 잔액이 0원 이하로 인출할 수 있도록 허용하는 금융상품이며, 즉 고객은 통장에 돈이 없더라도 미리 설정된 한도 내에서 돈을 인출할 수 있으며, 이 경우 마이너스 잔액이 발생합니다.

 

대출절차

 

스마트폰을 통해 무방문, 무서류, 무담보로 간편하게 받을 수 있어요. 대출절차완료 후 당일 대출이 실행됩니다.

개설방법은 각 은행의 스마트폰앱에서 상품 검색 후 양식에 맞게 순서대로 진행하면 되는데요, 저도 처음 해봤지만 양식 순서 데로만 하면 특별히 어려운 부분은 없었습니다.

 

통장 개설 순서

 

각 은행 스마트폰 앱 실행 → 상품몰 → 대출 → 상품 검색 및 선택 → 신청버튼선택 → 각 양식에 따라 진행 → 대출금리 및 대출한도 확인 → 대출금액설정 → 입출금통장 선택 → 대출날짜선택 → 입출금통장에 대출금 입금

 

마이너스통장 상품

마이너스통장은 각 은행마다 상품명이 틀린데요. 은행 홈페이지나 앱에서 마이너스통장을 검색하면 대출 상품이 나오질 않습니다. 이는 마이너스통장이라는 이름의 상품이 없기 때문입니다.

 

은행별 마이너스통장 상품

 

• IBK기업은행 : i-ONE 직장인스마트론
• SC제일은행 : 돌려드림론
• NH농협은행 : NH튼튼직장인대출
• 신한은행 : 쏠편한 직장인대출
• 우리은행 : 우리 주거래 직장인대출

각 상품으로 통장개설 중 상환방식 따라 대출을 선택할 수 있는데 수시상환이나 한도거래를 선택하면 됩니다.

• 일시상환
• 수시상환(마이너스대출) 또는 한도거래
• 매월 원리금균등분활 상환

대출조건

기업은행 i-ONE 직장인스마트론 기준

• 현 직장에 6개월 이상 재직 중인 고객. (4대 보험  납부 6개월 이상)
• 개인 CB점수 KCB 520점 이상이고 NICE 600점 이상 고객

은행에 휴대폰 번호가 정상 등록되어 있어야 하며, 은행 내부신용등급 등 취급제한 사유에 따라 대출 취급이 거절될 수 있음.

참고로 카카오뱅크는 재직기간이 1년이니 참고하세요.

 

대출한도

기업은행 i-ONE 직장인스마트론 기준

• 최소 1백만 원 ~ 최대 150백만 원 범위 내로 약정
• 대출한도는 개신신용평점, 은행내부 신용등급, 기존 신용대출 금액, 현금서비스 금액 등에 따라 고객별로 다를 수 있음
• 연소득은 공공마이데이터를 통해 최근실적(연체 없이 납부)을 연소득으로 환산하여 신청
• 연소득 환산식= 최근 12개월 납부 보험료 / 보험요율

한도는 은행마다 다르고, 신용점수에 따라 틀리긴 하지만 보통 100만 원~ 5,000만 원까지 가능합니다.

이자상환

마이너스통장은 사용한 금액에 대해서만 이자가 발생하는데요. 즉, 대출을 사용한 날부터 이자가 발생하며, 사용한 금액이 많을수록 이자가 증가하는 방식입니다. 이자는 매일 계산되며, 월말에 일할 계산된 이자를 납부하는 방식입니다. 단 몇 시간만 빌려도 이자가 나오니 참고하세요.

• 하루 이자= (대출금액x금리) / 365

예시) 대출 1,000만 원,이자 연 4%으로 계산했을 때

• (10,000,000x0.04) / 365 = 약 1,096원
• 하루 이자가 1,096원이며 한 달을 30일로 봤을 때 약 32,880원을 이자를 내시면 됩니다.
• 이자는 연결되어 있는 통장으로 매달 입금하셔도 되고, 마이너스 상태에서도 상환이 가능합니다.
• 1,000만 원 한도 마이너스통장에 -5,000,000원 되어 있고 따로 이자를 입금하지 않으면 -5,032,880원으로 되는 것이며, 통장의 한도가 줄어들게 되는 방식으로 이자가 상환됩니다.

 

▶ 주의할 점

한도가 1,000만 원인 통장에 -1,000만 원이 되어 있으면 이자납부가 되지 않습니다. 한도가 꽉 찼기 때문인데요. 이렇게 되면 이자상환이 되지 않기 때문에 연체이자가 발생하고 신용점수가 하락합니다. 그리고 대출한도가 축소될 수 있으니 대출한도를 적절히 유지, 관리하는 것이 중요합니다.

입출금 통장 연결

마이너스통장을 개설할 때 은행의 입출급통장과 연결하는 것이 일반적인데요. 주거래 통장과 연결을 통해 보다 편리하게 자금을 관리할 수 있습니다. 통장 연결 방법은 대출 진행 중 입출금 통장과 연결하는 단계가 있는데, 이때 연결하고 싶은 통장을 선택하면 됩니다.

급여통장과 연결

 

저는 마이너스통장을 개설할때 급여통장과 연결을 했습니다. 급여통장과 연결한 이유는 월급이 정기적으로 들어오면 자동으로 마이너스통장 잔액이 상환되기 때문에 월급이 통장에 있는 동안의 이자를 아낄 수 있기 때문입니다.

 

 

카드값, 공과금 자동이체

 

마이너스통장과 연결된 통장에서 카드값이나 공과금을 자동이체로 연결한 분들도 계신 텐데요. 카드값이나 공과금도 통장에 잔고가 없이 마이너스일 때도 정상적으로 출금이 됩니다. 

예를 들어 1,000만 원 한도 마이너스통장에 -5,000,000원이 되어 있고, 카드값 50만 원과 공과금 20만 원이 빠져나가면 통장에 -5,700,000원이 되는 것입니다. 이렇게 되면 이자납부와 마찬가지로 한도가 줄어들게 되는 방식입니다.

 

유의사항

마이너스통장에서 자동이체가 이루어지므로, 잔액이 부족할 경우 이체가 실패할 수 있는데요, 정기적으로

잔액을 확인하고 관리하는 것이 중요합니다. 단, 마이너스통장의 잔고 한도가 없으면 자동이체가 되지 않습니다.

 

대출기간 

마이너스통장의 기본 계약기간은 1년인데요. 1년이 되는 만기일에 원금을 갚아야 합니다. 하지만, 1년만 사용하시는 분들은 없는데요. 1년이 되면 연장신청을 할 수 있고, 최대 10년 동안 연장이 가능합니다.

 

대출기간 연장 방법

 

대출 만기일 전 30일부터 만기일 후 30일까지 신청할 수 있는데요. 자동연기는 만기일 당일에 처리됩니다. 은행 상품마다 차이가 있지만 보통은 최대 10년 동안 연장이 가능합니다.

연장 방법은 대출만기일이 다가올 때쯤 은행에서 문자메시지가 오는데요. 메세지 내용의 순서에 맞게 진행하시면 됩니다.

그리고, 기간연장 신청 시 원금을 다시 채워놓을 필요는 없습니다. 하지만, 연장신청을 한다고 해서 연장이 무조건 되는 것은 아닌데요. 신용점수가 하락하거나, 이자를 연체하거나, 다니던 직장을 퇴사 후 직장이 없을 경우는 연장이 불가능한데요. 연장이 불가능하게 되면 만기일까지 원금을 갚아야 합니다.

 

대출총량규제 시행 - 대출 빨리 받는 팁

요즘 대출총량규제로 일한도가 빨리 소진되고 있어 대출을 못 받고 계신 분들이 많은데요. 저도 그중에 한 명이었습니다. 해서 기업은행 상담원과의 상담결과 'IBK기업은행 i-ONE 직장인스마트론'은 새벽 1시부터 대출을 받을 수 있다고 해 새벽 1시에 대출을 진행해 대출을 받았습니다. 대출 일한도가 소진되어 대출을 못 받으시는 분들은 대출 신청시간을 확인하고 최대한 빠른 시간에 시도해 보세요

 

i-ONE 직장인스마트론 대출 신청 가능 시간

• 매일 1:00부터 24:00까지 (공휴일 제외)

우리은행, 신한은행, 카카오뱅크, SC제일은행은 365일 24시간 대출 가능합니다.

실생활에서 활용하는 팁

먼저, 마이너스대출을 사용할 때는 최대한 필요한 금액만 사용하는 것이 중요합니다. 적은 금액을 여러 번 사용하면 이자가 복리로 쌓일 수 있기 때문에 계획적으로 사용할 필요가 있어요. 또 주기적으로 계좌를 체크하여 필요한 만큼만 인출하고, 가급적 빠르게 상환하는 것이 좋습니다. 이렇게 해야 이자 부담을 줄일 수 있어요. 마지막으로, 가능하다면 급여일 기준으로 상환 일정을 잡아야 해요. 이렇게 하면 일정 금액을 꾸준히 상환할 수 있어 금리를 줄일 수 있죠. 이러한 팁들을 실천하면 마이너스대출을 더 효과적으로 활용해 보세요.

 

IBK 기업은행 i-ONE 직장인스마트론 상품안내

 

▶상품안내

• 영업점 방문 없이 스마트폰(i-ONE뱅크앱)을 통행 간편하게 지원하는 신용대출
• 저신용(CB점수 KCB 520~689점 이내이고 NICE 600-749점 이내면서 연소득 50백만원 및 저소득(연소득 40백만원 아하) 고객도 대출 가능
• (단, 상기기준 해당하는 경우 대출 취급 시 정책서민금융 상품인 새희망홀씨(i-ONE직장인스마트론_새희망)로 실행됨
• 당행 신규대출 고객은 0.1% 금리우대

▶ 대출조건

• 다음 주건을 모두 충족하는 고객
• 현직장에 6개월 이상 재직 중인 고객
• 개인 CB점수 KCB 520점 이상이고 NICE 600점 이상 고객
• 은행에 휴대폰 번호가 정상 등록되어 있어야 하며, 은행 내부신용등급 등 취급제한 사유에 따라 대출 취급이 거절될 수 있음

▶ 대출한도

• 최소 1백만원 ~ 최대 150백만원 범위 내로 약정
• 대출한도는 개신신용평점, 은행내부 신용등급, 기존 신용대출 금액, 현금서비스 금액 등에 따라 고객별로 다를 수 있음
• 연소득은 공공마이데이터를 통해 최근실적(연체 없이 납부)을 연소득으로 환산하여 신청
• 연소득 환산식= 최근 12개월 납부 보험료 / 보험요율

▶ 대출기간

• 일시상환/수시상환(마이너스대출) 1년
• 매월 원리금균등분할상환 : 최대 15년 이내 연단위 선택(일부 대상고객에 한함)
• 신용등급, 연소득에 따라 일시상환/수시상환 선택이 제한될 수 있음

▶ 이자계산방법

• 1년을 365일로(윤년은 366일)로 보고 1일 단위로 계산

▶ 이자지금방법(상세)

• 이자 납입일을 정하여 매월마다 이자를 납입

▶ 대출 신청시기

• 대출신청 및 실행은 영업일(휴.공휴일), 거치기간 없는 매월 원(리)금균등상환

▶ 금리인하요구권

• 가능

▶ 대출절차

• 스마트폰(i-ONE 뱅크앱)을 통해 무방문, 무서류, 무담보로 간편하게 지원

▶ 수수료 및 비용

• 인지세 : '인지세법'에 따라 대출약정 시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 은행과 고객이 각각 50%씩 부담
• 5천만원 이하 : 비과세
• 5천만원초과 ~ 1억원이하 : 7만원 (각각 3만5천원)
• 1억원초과 ~ 10억원이하 : 15만원 (각각 3만5천원)
• 10억원초과 : 35만원 (각각 17만5천원)

▶ 중도상환해약금

• 전액면제

▶ 금리 최저 연 4.43%~

 

마치며

마이너스통장은 필요할 때 자유롭게 자금 인출이 가능하고, 상환 부담이 적은 유용한 금융 상품이에요. 하지만 금리 부담이 크기 때문에 신중하게 사용하는 것이 중요합니다. 실생활에서의 활용 팁을 잘 참고하여 현명하게 이용하시길 바라요. 궁금한 점이 있다면 해당 금융기관에 직접 문의해 보는 것도 좋은 방법이에요. 모두가 경제적으로 조금이나마 여유롭길 바라며, 오늘 글이 도움이 되었다면 좋겠어요!